会员充值的场景需要关注合规？场景有什么风险？

一、为什么涉及会员充值的场景需要注意合规性？

目前市面上的会员卡种类繁多，看似带来了种种便利和好处，但也给资金安全带来了挑战。

预付卡消费诈骗一直是服务消费投诉的热点。办卡容易，退卡难。投诉数量居高不下，消费者维权难。这将对行业秩序产生影响。

在当今的互联网商业模式中，涉及会员充值的场景需要特别注意合规性。接下来，本文将从对该场景的描述开始，简要介绍在涉及会员充值的场景中会出现的各种情况和解决方案。

二、会员充值的场景有哪些？

首先会员充值，涉及会员充值的场景商业模式非常广泛。其核心围绕会员充值和会员运营会员充值，适用于强调会员权益或高频小额金额的场景。其中比较典型的场景有运动健身、美容美发、共享单车、充电宝等共享模式。在这种模式下，资金流向很简单，就是将资金存入会员卡或提供的账户中。商家通过充值。

三、这种情况有什么风险？

但这种简单的资金流动伴随着许多风险。大量预充值的C端用户大量充值资金留在商户公司账户中，可能出现以下风险。

1、 挪用资金。员工挪用单位资金自用或者借给他人的。

2、商人跑了。商户售出会员卡后，突然停业、下落不明或店面易主，收款人拒绝消费者继续使用原会员卡，不负责退还已存值余额卡片。

这种情况在现实生活中比比皆是。

家住南昌市红谷滩新区的艾先生在“南昌海之味海鲜城”消费时在商户促销活动中申请了预付卡（编号00481)），参与充值3000元，给了500元。晋升。此后，艾先生一直在海鲜城消费。今年年初，艾先生再次来到海鲜城消费时，发现已经关门了。因为卡里的余额是493元，艾先生查到了他之前存的生意。该人多次致电并联系海鲜城要求退款，均被拒绝。

3、业务关闭。关闭后不提供退卡服务。

而且，如果你了解支付业务，不难看出除了资金安全问题，还可能涉及非法开展支付业务的问题。因为这样的充值账户本质上是一个类似的电子钱包，属于支付账户的范畴，是只有持牌机构才能开展的业务。

四、如何解决合规问题？

在这种互联网业务模式下，合规处理交易资金的常见做法是与银行、第三方支付公司等有资质的机构合作，完成资金的管理和资金的清算与结算。